보험산업에서 가치사슬 혁신이 중요한 이유
보험시장은 빠르게 변화하고 있습니다. 디지털 기술을 앞세운 인슈어테크 기업이 등장하고, 소비자는 더 저렴한 보험료와 편리한 가입 절차를 요구하고 있습니다.
기존 보험사가 과거의 상품과 영업방식을 그대로 유지한다면 가격 경쟁력과 시장점유율을 동시에 잃을 가능성이 큽니다. 특히 기본 보장만을 저렴하게 제공하는 디지털 보험사가 시장에 진입하면 기존 보험사는 단순한 보험료 인하만으로 대응하기 어렵습니다.
이때 필요한 것이 바로 보험 가치사슬 전반에 걸친 혁신입니다.
보험 가치사슬이란 보험사가 새로운 상품과 서비스를 기획하고, 위험을 평가하고, 보험료를 책정하며, 고객에게 판매하고, 사고 발생 시 보험금을 지급하는 모든 활동의 연결 구조를 의미합니다.
보험사는 이 가치사슬을 체계적으로 활용하여 다음과 같은 경쟁우위를 확보할 수 있습니다.
- 고객의 새로운 위험과 수요 파악
- 차별화된 보험상품 개발
- 적정 보험료 산정
- 신속하고 정확한 인수심사
- 효율적인 유통채널 구축
- 고객 경험 개선
- 상품 수익성 향상
- 손해율과 사업비 관리
- 디지털 기반 서비스 제공
보험사의 혁신은 어느 한 부서만의 역할이 아닙니다. 마케팅, 인수심사, 보험금 청구, 계리, 재보험, IT, 위험관리, 법무, 고객서비스 등 가치사슬 전체가 협력해야 실제 경쟁력으로 이어집니다.
보험 가치사슬을 활용한 신상품 개발 사례
가상의 보험회사인 HumInsure를 예로 들어보겠습니다.
HumInsure는 오랫동안 주택보험 시장에서 강한 경쟁력을 유지해 왔습니다. 경쟁사보다 낮은 보험료를 제공하면서도 보험금 청구 처리와 고객서비스에서 좋은 평가를 받아 높은 시장점유율을 확보했습니다.
그러나 최근 두 개의 인슈어테크 스타트업이 더 저렴한 기본형 주택보험을 출시하면서 상황이 달라졌습니다. 가격에 민감한 저소득층과 중간소득층 고객이 디지털 보험사로 이동하기 시작한 것입니다.
HumInsure가 시장을 되찾기 위해 선택할 수 있는 방법은 단순한 가격 인하가 아닙니다. 보험 가치사슬 전체를 활용해 기존 고객이 다시 관심을 가질 만한 새로운 상품과 서비스를 개발해야 합니다.
예를 들어 주택보험과 연계된 개인 사이버보험, 스마트홈 위험관리 서비스, 누수 감지 장치, 디지털 사고예방 서비스 등을 개발할 수 있습니다.
이러한 보험상품 개발은 일반적으로 다음 여섯 단계로 진행됩니다.
| 단계 | 주요 내용 |
|---|---|
| 1단계 | 시장 기회 평가 |
| 2단계 | 상품 정의 및 가격 책정 |
| 3단계 | 사업 전망 수립 |
| 4단계 | 규제 요건 준수 |
| 5단계 | 유통 시스템과 채널 선정 |
| 6단계 | 상품 출시 및 성과관리 |
1단계: 시장 기회 평가
보험상품 개발의 출발점은 새로운 사업 기회를 발견하는 것입니다.
마케팅 부서는 시장 변화를 관찰하고 고객의 요구, 경쟁사의 움직임, 기존 상품의 한계를 분석합니다. 그러나 마케팅 부서만의 정보로는 충분하지 않습니다.
시장 기회를 정확하게 평가하려면 다음 부서의 정보가 함께 활용되어야 합니다.
- 보험 인수 부서
- 보험금 청구 부서
- 고객서비스 부서
- 정보기술 부서
- 위험관리 부서
- 보험계리 부서
- 재무 및 투자 부서
시장 모니터링에서 확인해야 할 항목
보험사는 시장조사를 통해 다음과 같은 질문에 답해야 합니다.
- 소비자가 최근 가장 크게 느끼는 위험은 무엇인가?
- 기존 상품에서 부족한 보장은 무엇인가?
- 경쟁사는 어떤 상품과 서비스를 제공하고 있는가?
- 고객이 보험사를 떠나는 가장 큰 이유는 무엇인가?
- 새로운 기술을 활용해 사고를 예방할 수 있는가?
- 신규 상품이 회사의 사업전략과 일치하는가?
- 해당 상품이 장기적으로 수익을 낼 수 있는가?
예를 들어 주택 소유자의 온라인 금융사기와 개인정보 유출 피해가 증가하고 있다면 개인 사이버보험을 검토할 수 있습니다.
보험사의 혁신은 보험상품에만 한정되지 않는다
보험사의 포트폴리오는 대부분 보험상품으로 구성되지만, 최근에는 위험관리 서비스도 중요한 경쟁요소가 되고 있습니다.
보험사는 사고가 발생한 뒤 보험금을 지급하는 역할을 넘어 사고 자체를 예방하는 서비스를 제공할 수 있습니다.
대표적인 예는 다음과 같습니다.
- 주택 누수 감지기
- 화재 및 연기 감지 장치
- 스마트홈 보안 시스템
- 사이버보안 진단 서비스
- 차량 운전습관 분석
- 재난 위험 알림
- 고객 맞춤형 위험관리 컨설팅
주택보험사가 누수 감지기를 고객에게 제공하면 고객은 큰 피해가 발생하기 전에 문제를 발견할 수 있습니다. 보험사는 대규모 보험금 지급 가능성을 줄이고, 고객은 사고 예방 서비스를 받을 수 있습니다.
신규 사업 기회가 보험사의 전략과 목표에 부합하면 경영진은 다음 단계 진행을 승인합니다.
2단계: 상품 정의, 운영 지원 및 가격 책정
시장 기회가 확인되면 보험사는 상품의 구체적인 구조를 설계해야 합니다.
이 단계에서는 단순히 상품 이름이나 보장 항목만 정하는 것이 아니라, 상품이 실제로 판매되고 운영될 수 있도록 세부 내용을 완성해야 합니다.
상품 정의 단계의 핵심 질문
- 어떤 위험을 보장할 것인가?
- 어떤 위험은 보장에서 제외할 것인가?
- 주요 고객층은 누구인가?
- 보험가입 한도는 얼마로 정할 것인가?
- 자기부담금은 어떻게 설정할 것인가?
- 가입 자격과 인수 기준은 무엇인가?
- 사고 발생 시 어떤 절차로 보험금을 지급할 것인가?
- 상품 운영을 위해 어떤 시스템이 필요한가?
- 판매와 관리에 어느 정도의 비용이 발생하는가?
- 보험료는 얼마가 적정한가?
가치사슬 부서별 역할
새로운 보험상품을 개발하려면 여러 부서가 동시에 참여해야 합니다.
보험 인수 부서
보험 인수 부서는 가입 대상과 위험선택 기준을 설계합니다.
주요 역할은 다음과 같습니다.
- 가입 가능 고객 선정
- 위험 분류 기준 설정
- 인수 제한 조건 결정
- 가입 한도 설정
- 갱신 기준 수립
- 고위험 고객 처리 기준 마련
보험금 청구 부서
보험금 청구 부서는 사고조사와 보험금 지급 절차를 설계합니다.
개인 사이버보험이라면 다음과 같은 내용을 정해야 합니다.
- 사이버사고의 정의
- 피해사실 입증 방법
- 제출해야 하는 증빙자료
- 보험금 산정 기준
- 보상에서 제외되는 손해
- 보험사기 조사 절차
- 긴급 복구 서비스 제공 여부
보험계리 부서
보험계리 부서는 손해 발생 확률과 예상 손실을 분석하여 보험료를 산정합니다.
보험료에는 다음 요소가 반영될 수 있습니다.
- 예상 보험금
- 손해사정 비용
- 계약관리 비용
- 판매 수수료
- IT 시스템 비용
- 재보험 비용
- 위험 마진
- 목표 이익
보험료가 너무 높으면 판매가 어렵고, 너무 낮으면 높은 손해율로 인해 수익성이 악화될 수 있습니다.
재보험 부서
재보험 부서는 보험사가 감당하기 어려운 대규모 손실을 분산할 수 있도록 재보험 구조를 검토합니다.
사이버보험은 동일한 사고가 여러 고객에게 동시에 영향을 줄 수 있기 때문에 재보험의 역할이 특히 중요할 수 있습니다.
위험관리 부서
위험관리 부서는 사고를 줄일 수 있는 서비스와 예방 프로그램을 개발합니다.
예를 들어 사이버보험 고객에게 다음 서비스를 제공할 수 있습니다.
- 개인정보 유출 점검
- 계정 보안 교육
- 비밀번호 관리 안내
- 피싱 예방 서비스
- 사이버사고 대응 매뉴얼
IT 부서
IT 부서는 상품 판매와 운영을 위한 디지털 시스템을 구축합니다.
주요 기능은 다음과 같습니다.
- 온라인 보험료 계산
- 모바일 가입
- 자동 인수심사
- 전자서명
- 보험금 온라인 접수
- 고객 데이터 관리
- 개인정보 보호
- 시스템 보안
법무 및 컴플라이언스 부서
법무 부서는 약관과 가입 절차가 관련 법규에 부합하는지 검토합니다.
특히 다음 사항이 명확해야 합니다.
- 보장 범위
- 면책 조항
- 보험금 지급 조건
- 고객 고지사항
- 개인정보 처리 기준
- 광고 표현의 적정성
상품 구조, 운영체계와 보험료가 확정되면 각 기능 부서 책임자는 프로젝트 참여와 실행 가능성을 검토하고 승인합니다.
3단계: 사업 전망과 성과지표 수립
상품의 기본 구조가 완성되면 보험사는 신상품이 실제로 판매되고 수익을 낼 수 있는지 분석해야 합니다.
이를 위해 사업 전망을 작성하고, 상품 성공 여부를 판단할 수 있는 성과지표를 설정합니다.
사업 전망에 포함해야 할 주요 항목
- 예상 가입자 수
- 예상 보험료 수입
- 예상 손해율
- 예상 사업비
- 마케팅 비용
- 시스템 개발 비용
- 고객 확보 비용
- 계약 유지율
- 재보험 비용
- 보험금 지급액
- 투자수익
- 손익분기점
- 목표 수익률
- 시장점유율
상품 성과를 측정하는 주요 지표
| 성과지표 | 의미 |
| 가입자 수 | 상품에 가입한 고객의 수 |
| 보험료 수입 | 고객으로부터 받은 보험료 |
| 손해율 | 보험료 대비 보험금과 손해사정 비용의 비율 |
| 사업비율 | 보험료 대비 판매 및 운영비의 비율 |
| 합산비율 | 손해율과 사업비율을 합한 지표 |
| 계약 유지율 | 일정 기간 계약을 유지한 고객의 비율 |
| 고객 확보 비용 | 신규 고객 한 명을 확보하는 데 들어간 비용 |
| 고객 만족도 | 상품과 서비스에 대한 고객 평가 |
| 청구 처리기간 | 사고 접수부터 보험금 지급까지 걸린 시간 |
| 갱신율 | 계약 만기 후 다시 가입한 고객의 비율 |
데이터 분석의 중요성
사업 전망을 수립하려면 마케팅, 인수심사, 보험금 청구, 투자, 고객서비스, IT, 법무 등 여러 부서의 데이터가 필요합니다.
보험사는 기존 고객 정보, 판매 데이터, 사고 데이터, 시장조사 자료 등을 분석하여 다음을 예측할 수 있습니다.
- 어떤 고객이 상품에 가입할 가능성이 높은가?
- 어느 지역에서 판매 가능성이 높은가?
- 어느 수준의 보험료가 적정한가?
- 어떤 위험에서 보험금 지급이 많이 발생할 수 있는가?
- 상품 수익성이 어느 시점부터 안정될 것인가?
필요하면 외부 시장조사기관이나 데이터 분석회사를 활용해 상품성과 판매전략의 타당성을 추가로 검토할 수 있습니다.
경영진은 사업 전망이 현실적이고 측정 가능하며 달성 가능한지 검토한 뒤 최종 승인을 내립니다.
4단계: 규제 요건 준수
보험상품은 보험계약자의 재산과 권리에 직접적인 영향을 미치기 때문에 규제기관의 감독을 받습니다.
위험관리 서비스 중 일부는 별도의 승인이 필요하지 않을 수 있지만, 새로운 보험상품이나 기존 보험상품의 중요한 변경은 규제기관의 심사 또는 신고 대상이 될 수 있습니다.
규제기관에 제출할 수 있는 자료
미국 시장을 기준으로 보험사는 주별 보험 규제기관에 다음과 같은 자료를 제출할 수 있습니다.
- 보험증권 양식
- 보험약관
- 보장 범위
- 면책 조항
- 보험료율 산출 근거
- 인수 지침
- 위험 분류 기준
- 통계자료
- 예상 손해율
- 판매 및 광고자료
규제 절차의 목적은 다음과 같습니다.
- 보험계약자 보호
- 불공정한 보험료 방지
- 차별적인 인수 기준 방지
- 약관의 명확성 확보
- 보험사의 재무 건전성 유지
- 사회적 위험 방지
상품 변경 시 주의할 점
상품 출시 후 다음 항목을 변경하면 추가적인 규제 승인이나 신고가 필요할 수 있습니다.
- 보험료
- 보장 범위
- 보험가입 한도
- 면책사항
- 보험금 지급 기준
- 인수 조건
- 위험 분류 체계
따라서 법무와 규제 준수 부서는 상품 개발 초기부터 참여하는 것이 바람직합니다. 규제 검토가 늦어지면 전체 출시 일정이 지연될 수 있습니다.
5단계: 유통 시스템과 판매채널 선택
규제 절차가 완료되면 보험사는 상품을 어떤 방식으로 고객에게 판매할 것인지 결정해야 합니다.
유통 시스템과 판매채널은 상품의 판매 성과와 고객 경험에 큰 영향을 미칩니다.
주요 보험 유통 시스템
직접 판매
보험사가 홈페이지, 모바일 앱, 콜센터 등을 통해 고객에게 직접 상품을 판매하는 방식입니다.
장점은 다음과 같습니다.
- 판매 수수료 절감
- 가입 절차 단순화
- 고객 데이터 직접 확보
- 빠른 상품 개선 가능
- 디지털 고객 접근성 향상
전속대리점
특정 보험회사의 상품을 중심으로 판매하는 설계사나 대리점 방식입니다.
보험사가 교육과 판매 품질을 비교적 체계적으로 관리할 수 있습니다.
독립대리점 및 보험중개인
여러 보험회사의 상품을 비교하고 고객에게 적합한 상품을 제안하는 방식입니다.
다양한 고객층과 기업시장에 접근하는 데 유리합니다.
주요 디지털 판매채널
- 보험사 홈페이지
- 모바일 애플리케이션
- 이메일 마케팅
- 검색광고
- 온라인 배너광고
- 소셜미디어
- 비교견적 플랫폼
- 인공지능 챗봇
- 금융 플랫폼 제휴
- 온라인 상담 서비스
유통채널 선정 시 고려해야 할 사항
- 목표 고객의 연령과 소득
- 고객의 디지털 이용 수준
- 상품의 복잡성
- 설명이 필요한 보장 내용
- 예상 판매량
- 판매 수수료
- 고객 지원 필요성
- 가입 편의성
- IT 시스템 구축 비용
상품이 단순하고 표준화되어 있다면 온라인 직접판매가 적합할 수 있습니다. 반면 보장 구조가 복잡하거나 고객별 위험분석이 필요한 상품은 대리점이나 중개인을 활용하는 것이 효과적일 수 있습니다.
인력과 IT 자원 확보
보험사는 사업 전망을 달성하는 데 필요한 영업인력과 시스템을 준비해야 합니다.
필요에 따라 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.
- 신규 대리점 계약
- 보험중개사와 제휴
- 직접 영업인력 채용
- 온라인 가입 시스템 구축
- 고객상담 인력 확대
- 모바일 청구 시스템 개발
- 보험금 접수 자동화
이 과정에서 마케팅, IT, 인사, 고객서비스 부서가 긴밀하게 협력해야 합니다.
6단계: 상품 출시와 성과관리
신상품 개발의 마지막 단계는 실제 시장에 상품을 출시하는 것입니다.
보험사는 상품을 전국이나 전체 시장에 즉시 확대하기보다 특정 지역이나 고객층을 대상으로 시험 출시할 수 있습니다.
미국 보험시장에서는 한 개 또는 일부 주에서 먼저 상품을 판매하고, 초기 성과를 확인한 뒤 판매지역을 확대하는 방식이 사용될 수 있습니다.
출시 전 교육
마케팅 부서는 영업 담당자와 고객서비스 직원에게 다음 내용을 교육해야 합니다.
- 상품의 주요 보장
- 가입 대상
- 보험료 구조
- 인수 기준
- 면책사항
- 보험금 청구 방법
- 고객 문의 대응
- 경쟁상품과의 차이
- 상품의 핵심 장점
- 판매 과정의 규제사항
출시 후 모니터링 항목
상품이 출시되면 마케팅과 관련 부서는 실제 성과를 사업 전망과 비교해야 합니다.
주요 모니터링 항목은 다음과 같습니다.
- 판매 건수
- 가입 전환율
- 보험료 수입
- 목표 고객 유입 여부
- 고객 이탈률
- 계약 유지율
- 보험금 청구 건수
- 사고 유형
- 손해율
- 고객 불만
- 고객서비스 문의 유형
- 온라인 가입 중단 비율
- 인수심사 처리시간
- 시스템 오류
- 광고 반응률
- 판매채널별 실적
초기 성과에 따른 상품 개선
예상보다 판매가 부진하거나 손해율이 높게 나타나면 보험사는 원인을 분석해야 합니다.
가능한 개선방안은 다음과 같습니다.
- 보험료 조정
- 보장 범위 수정
- 자기부담금 변경
- 가입 대상 재설정
- 인수 기준 강화
- 광고 메시지 개선
- 유통채널 변경
- 고객서비스 교육 강화
- 가입 절차 단순화
- 디지털 시스템 보완
다만 보험료, 약관, 보장 범위, 인수조건을 변경할 경우 새로운 규제 승인이나 신고가 필요할 수 있습니다.
상품이 목표한 성과를 달성하면 보험사는 더 많은 지역과 고객시장으로 판매를 확대할 수 있습니다.
보험 가치사슬 혁신이 경쟁우위를 만드는 방법
보험 가치사슬을 활용하면 보험사는 가격 경쟁 이외의 방식으로 차별화할 수 있습니다.
1. 고객이 원하는 상품을 더 빠르게 개발한다
마케팅 데이터와 고객서비스 정보를 함께 활용하면 고객이 실제로 필요로 하는 보장을 파악할 수 있습니다.
2. 적정 보험료를 산정한다
계리, 인수, 보험금 청구 데이터를 통합하면 예상 손실을 더 정확하게 예측하고 합리적인 보험료를 책정할 수 있습니다.
3. 사고를 예방하는 서비스를 제공한다
스마트센서, 위험 알림, 보안점검 등 예방 중심 서비스를 통해 고객의 손실과 보험사의 보험금 지급을 동시에 줄일 수 있습니다.
4. 고객 경험을 개선한다
온라인 가입, 자동 인수심사, 모바일 보험금 청구, 신속한 고객상담을 통해 고객 만족도를 높일 수 있습니다.
5. 상품 수익성을 지속적으로 관리한다
출시 후 판매 데이터와 손해 데이터를 분석하여 상품 구조와 가격을 개선할 수 있습니다.
6. 인슈어테크 기업과 차별화한다
기존 보험사가 보유한 방대한 고객 데이터, 보험금 청구 경험, 전문 인력과 재무적 안정성을 디지털 기술과 결합하면 강력한 경쟁력을 만들 수 있습니다.
보험 가치사슬 혁신의 핵심 성공요인
부서 간 협업
마케팅, 인수, 계리, 청구, IT, 법무와 고객서비스가 서로 분리되어 있으면 신상품 개발 속도가 느려지고 의사결정의 정확성이 떨어질 수 있습니다.
통합 데이터 활용
보험사는 고객, 계약, 청구, 시장 데이터를 한곳에서 분석할 수 있는 체계를 구축해야 합니다.
공동 성과지표 설정
각 부서가 개별 목표만 추구하면 상품 전체의 수익성과 고객가치가 훼손될 수 있습니다.
판매량뿐 아니라 손해율, 유지율, 고객 만족도와 처리속도를 함께 관리해야 합니다.
고객 중심의 상품 설계
보험사의 내부 운영 편의보다 고객의 실제 위험과 불편을 기준으로 상품을 설계해야 합니다.
규제 준수
혁신적인 상품이라도 소비자보호와 규제를 충족하지 못하면 판매할 수 없습니다.
지속적인 개선
보험상품은 출시와 동시에 완성되는 것이 아닙니다. 판매 결과와 손해 데이터를 분석하며 지속적으로 개선해야 합니다.
디지털 기술과 보험 가치사슬 혁신
디지털 기술은 보험 가치사슬 전반의 효율성을 높이고 있습니다.
인공지능
인공지능은 다음 업무에 활용될 수 있습니다.
- 고객 수요 예측
- 위험평가
- 보험료 산정
- 보험금 자동심사
- 보험사기 탐지
- 고객 이탈 예측
- 맞춤형 상품 추천
빅데이터 분석
보험사는 고객 행동, 계약, 청구, 지역, 기후, 재산 정보를 종합적으로 분석하여 더 정교한 상품을 개발할 수 있습니다.
사물인터넷
누수 감지기, 화재센서, 자동차 운행기록장치 등은 사고 후 보상 중심의 보험을 사고 예방 중심의 보험으로 변화시키고 있습니다.
모바일 서비스
고객은 스마트폰을 통해 보험료를 확인하고, 상품에 가입하고, 사고를 접수하고, 보험금 지급상태를 확인할 수 있습니다.
업무 자동화
반복적인 계약심사, 문서처리와 고객 문의를 자동화하면 비용을 줄이고 업무 처리속도를 높일 수 있습니다.
CPCU 학습을 위한 핵심 정리
| 구분 | 핵심 내용 |
| 보험 가치사슬 활용 목적 | 신상품 개발, 상품 개선, 고객가치 향상, 경쟁우위 확보 |
| 1단계 | 시장을 모니터링하고 사업 기회를 평가 |
| 2단계 | 보장, 약관, 인수기준, 청구지침과 가격을 설계 |
| 3단계 | 판매량, 손해율, 비용과 수익성에 대한 사업 전망 작성 |
| 4단계 | 약관, 요율과 인수기준을 규제기관에 제출 |
| 5단계 | 직접판매, 대리점, 중개인과 디지털 채널을 선택 |
| 6단계 | 상품을 출시하고 실제 성과를 계획과 비교 |
| 주요 참여 부서 | 마케팅, 인수, 청구, 계리, 재보험, IT, 위험관리, 법무, 고객서비스 |
| 핵심 경쟁력 | 데이터 공유, 부서 간 협업, 디지털 혁신, 고객 중심 설계 |
자주 묻는 질문
보험 가치사슬이란 무엇인가요?
보험사가 상품을 개발하고, 위험을 평가하고, 보험료를 책정하고, 상품을 판매하며, 사고 발생 시 보험금을 지급하기까지 수행하는 모든 활동의 연결 구조입니다.
보험사는 가치사슬을 어떻게 활용하나요?
각 부서의 데이터와 전문성을 결합하여 새로운 보험상품을 개발하고, 가격을 산정하고, 유통채널을 선택하며, 출시 후 성과를 분석하는 데 활용합니다.
보험상품 개발은 어느 부서가 담당하나요?
한 부서가 단독으로 담당하지 않습니다. 마케팅, 인수심사, 보험계리, 보험금 청구, 재보험, 위험관리, IT, 법무, 고객서비스 등 다양한 부서가 공동으로 참여합니다.
사업 전망에는 어떤 내용이 포함되나요?
예상 가입자 수, 보험료 수입, 손해율, 사업비, 고객 확보 비용, 시스템 비용, 유지율, 재보험 비용, 손익분기점과 목표 수익률 등이 포함될 수 있습니다.
신상품은 왜 규제기관의 승인이 필요한가요?
보험계약자의 이익을 보호하고, 보험료와 약관이 불공정하거나 차별적으로 운영되는 것을 방지하기 위해서입니다.
보험사는 상품 출시 후 무엇을 확인해야 하나요?
판매 실적, 가입 전환율, 손해율, 고객 만족도, 유지율, 보험금 청구 유형, 인수심사 속도와 시스템 오류 등을 확인해야 합니다.
마무리
보험사가 경쟁우위를 확보하려면 단순히 보험료를 낮추는 전략만으로는 부족합니다.
시장 기회를 발견하고, 고객에게 필요한 보장을 설계하며, 적정 보험료를 산정하고, 규제 절차를 거쳐 적절한 유통채널로 상품을 제공해야 합니다. 상품 출시 이후에도 판매와 보험금 데이터를 분석하여 지속적으로 개선해야 합니다.
이 모든 과정이 바로 보험 가치사슬 전반에 걸친 혁신입니다.
보험 가치사슬은 여러 부서를 단순히 연결하는 조직 구조가 아니라, 보험사의 데이터와 전문성을 결합하여 새로운 상품과 서비스를 만드는 전략적 도구입니다.
마케팅, 보험 인수, 보험금 청구, 보험계리, 재보험, IT, 위험관리, 법무와 고객서비스가 공동의 목표를 중심으로 협력할 때 보험사는 고객에게 더 높은 가치를 제공하고 장기적인 경쟁우위를 확보할 수 있습니다.
참고자료
- 미국 공인 재산·상해보험 인수자 협회(The Institutes), 보험 가치사슬 및 상품개발 관련 교육자료
- Michael E. Porter, Competitive Advantage: Creating and Sustaining Superior Performance
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